В Україні все більше людей стикаються з проблемами кредитної заборгованості, не завжди навіть підозрюючи, що вже потрапили до так званого “чорного списку боржників”. Потрапити туди можна через прострочення кредиту, несплачені штрафи або навіть помилку в базі даних. Така ситуація може суттєво ускладнити життя: відмови у нових кредитах, проблеми з орендою житла чи працевлаштуванням. У цій статті розповідаємо, як дізнатися, чи ви є в списку боржників, і що робити, щоб вийти з нього.
Що таке чорний список боржників?
“Чорний список боржників” — це неофіційна назва бази даних, у яку потрапляють особи, що мають проблеми з погашенням фінансових зобов’язань. Найчастіше мова йде про кредитну заборгованість перед банками або мікрофінансовими організаціями. Дані про боржників передаються до кредитних бюро, таких як:
-
Перший всеукраїнський бюро кредитних історій (ПВБКІ)
-
Українське бюро кредитних історій (УБКІ)
-
Equifax Україна
-
Міжнародне бюро кредитних історій (IBCH)
Окрім кредитів, у реєстр можуть потрапити дані про борги за комунальні послуги, штрафи, аліменти, а також судові виконавчі провадження.
Як дізнатися, чи ви є в списку боржників?
Існує кілька способів перевірити свою кредитну історію та наявність боргів:
-
Через кредитні бюро. Кожен українець має право раз на рік безкоштовно отримати свою кредитну історію. Для цього потрібно звернутися на сайт одного з кредитних бюро, пройти ідентифікацію та подати запит.
-
Через застосунки та сервіси. Наприклад, сервіси «Мінфін», «Простобанк», «MyCredit» та інші дають можливість швидко перевірити свою фінансову репутацію.
-
Через портал «Дія». У розділі «Судові провадження» можна побачити наявність відкритих виконавчих справ щодо вас.
-
Через Єдиний реєстр боржників. Він ведеться Міністерством юстиції України. На сайті erb.minjust.gov.ua достатньо ввести ПІБ та дату народження, щоб дізнатися про наявність запису.
Причини потрапляння до чорного списку
-
Прострочення платежів по кредитах або мікропозиках
-
Несплата штрафів (наприклад, за порушення ПДР)
-
Заборгованість по комуналці
-
Судові рішення, за якими борг так і не був погашений
-
Помилки фінансових установ або кредитних бюро
Чому це важливо?
Наявність негативної кредитної історії або запису у реєстрі боржників може мати серйозні наслідки:
-
Відмова у видачі нового кредиту чи іпотеки
-
Проблеми з орендою житла або працевлаштуванням
-
Замороження рахунків або арешт майна судовими виконавцями
-
Втрата можливості виїзду за кордон
Як виправити ситуацію?
-
Погасити борг. Найпростіший і найефективніший спосіб — повністю погасити заборгованість. Після цього фінансова установа повинна передати оновлену інформацію до бюро кредитних історій.
-
Оскаржити помилку. Якщо ви вважаєте, що потрапили до списку помилково, зверніться до фінансової установи або безпосередньо до кредитного бюро з письмовою заявою. Бюро зобов’язане провести перевірку і внести зміни у разі помилки.
-
Покращення кредитної історії. Після закриття боргів, оформіть невеликий кредит або скористайтесь «товаром у розстрочку» та вчасно повертайте кошти. Це дозволить вам «оновити» свою історію позитивними записами.
-
Попросіть про реструктуризацію. Якщо немає змоги одразу погасити борг — зверніться до кредитора з проханням про реструктуризацію. Це може бути розтермінування платежів або зменшення суми боргу.
Профілактика: як уникнути чорного списку
-
Завжди уважно читайте умови кредиту
-
Не беріть більше, ніж можете повернути
-
Користуйтесь календарем або нагадуваннями про платежі
-
Регулярно перевіряйте свою кредитну історію
-
Не підписуйте документи, не розібравшись у деталях
Висновок
Чорний список боржників — це не вирок, а лише сигнал, що настав час навести лад у своїх фінансах. Своєчасна перевірка, відповідальне ставлення до кредитів і активні дії щодо виправлення ситуації допоможуть відновити фінансову репутацію. Українське законодавство дає громадянам достатньо інструментів для захисту своїх прав — головне знати, як ними користуватись.